Дорога в совершенство

Когда в кризис ввели мораторий на досрочное снятие депозитов, общественность была в возмущении. «Как же так? Попраны права вкладчиков! Мы по закону имеем доступ к нашим деньгам на банковских счетах в любой момент!»

Признаюсь честно, и мне самой от этого моратория была как-то неуютно. В голове роились всякие нехорошие мысли «а вдруг за время моратория банки, где лежат скромные сбережения, обанкротятся?» и т.д.

С другой стороны, перевешивала здравая мысль – банки были выбраны правильно, суммы вкладов не превышали размер возмещения от Фонда гарантирования, и, главное, мораторий ведь был введен на ДОСРОЧНОЕ изъятие средств. А я и не планировала снимать деньги до окончания срока.

(Если кому интересно, банки и деньги остались целы. Последние были получены в полном объеме по истечению «срока годности». Возможно, просто повезло)

Но тогда же, во время действия моратория, я задумалась, почему у нас запрет на досрочное снятие вкладов вызывает столько эмоций, если за рубежом это не возможно в принципе.

Украина – одна из немногих стран, в Гражданском Кодексе которой есть пункт, позволяющий вкладчикам банков изымать средства в любой момент. В странах, где банки прочно стоят на ногах, есть два вида счетов – срочные депозиты (по ним начисляется хороший (по их меркам) процент 3-5-7%, но досрочно снять с них средства нельзя) и текущие счета (где люди хранят деньги, которые им могут понадобиться, но доходность не превышает 1%).

Как банк может инвестировать привлеченные средства, если г-н Петренко в любой момент может прийти с требование вернуть всю сумму. А что если так поступят все вкладчики? (Кстати, НБУ дал себе право вводить вышеупомянутый мораторий, если отток вкладов из банковской системы достигает 5%). Ведь банк же не сможет потребовать от своих заемщиков быстренько вернуть выданные кредиты. Потому что г-н Петренко передумал держать деньги на депозите до конца срока, а решил ехать в с семьей в Алупку. И вот это уже проблема.

Норма ГК о свободном доступе к вкладам была введена, чтобы популяризировать хранение средств в банке, снизить уровень страха населения перед финучреждениями. Да, сейчас тоже многим страшно, кризис, банкротства банков и т.д. Тем не менее, возможно именно сейчас имеет смысл отказаться от этого запрета.

Для украинца это кажется чудовищным. Я уже вижу забастовки вкладчиков под стенами НБУ, КабМина и под любыми другими стенами.

Тем не менее, в этом нет никакой крамолы. Ведь никто не мешает банкам оставить вклады с возможностью досрочного снятия. При этом, просто расширив ассортимент настоящими срочными депозитами, на которых вкладчик реально сможет заработать. Ведь за деньги, которыми можно свободно пользоваться весь срок, банки будут готовы платить хорошую ставку.

Да, это утопия. Все банкиры, которым я задавала вопрос «почему так не сделать?», уверяли меня, что наше общество к этому не готово, что внести изменения в ГК задача невыполнимая и вообще…

Вообще, банкиры уже нашли действенный способ отбить у вкладчиков охоту снимать вклады когда ни попадя. В частности, «Приват» и «Аваль», кроме пересчета процентов по сниженной ставке, еще и высчитывают штраф – 1% суммы вклада, если договор будет расторгнут в течении первого месяца. Думаю, эта практика в очень скором времени будет активно перениматься их коллегами.

Вам это будет интересно!

Последние новости