Дорога в совершенство

Ну, про плюсы думаю особо объяснять не нужно. =)

Больше денег => больше возможностей для реализации потребностей, как своих личных, так и своих родных, близких, знакомых. Не больше счастья, нет. Но если для реализации тех самых верхних уровней пирамиды Маслоу вам нужно очень много ресурсов (вот есть у меня мечта сделать в России дороги как в Германии), то деньги могут вам дать возможность этим ресурсом завладеть.

К минусам относятся накладные расходы по владению - чем больше денег, тем больше риски и тем большее время приходится уделять не личным потребностям, формирующимся исходя из личных целей и мотиваций, а потребностям общественным, формирующимся исходя из отношения государства и общества к людям, зарабатывающим и имеющим деньги - ответственность за соблюдение законов, ответственность социальная, моральные обязательства перед обществом ("не навреди", "не обманывай", "не укради"), филантропия и прочие статусные затраты.

К рискам относятся риски потерять деньги или здоровье, личное или родных, потерять бизнес или свободу не с связи с нарушением регулирующих бизнес-деятельность актов (УК, НК, ГК), а в связи с функционированием организованных преступных групп (ОПГ).

Для функционирования организованной преступной группы, изымающей незаконным путём денежные и материальные средства у конкретных лиц или организаций, нужна идея ("тема"), лидер ("голова"), исполнители ("бойцы") и информация.

В первую очередь, информация - кого "трясти", во вторую - информация "как" (где слабое место), в третью - информация о том, сколько можно вытрясти. На основе этой информации создаётся план действий ("тема"), определяются жертвы ("терпилы"), возможный доход от преступной деятельности, ну и собственно целесообразность совершения преступления.

Чаще всего в ОПГ информация собирается прямо исполнителями или связанными с ними лицами, что даёт правоохранительным органам шанс отследить членов ОПГ наблюдая за теми, кто наблюдает за нужной информацией, либо до совершения преступления - текущий контроль, либо по факту совершения преступления - исходя из списка лиц отслеживаемых в ходе текущего контроля или выявленных в ходе оперативно-следственных мероприятий.

Например, нарику на дозу срочно нужна стоха баксов. Бегом к метро, смотрим кто из выходящих граждан болтает по дорогому телефону или слушает дорогой плеер, смотрим куда идёт, в удобном месте бъём по голове, отнимаем барахло, бегом к ближайшему пункту приёма б/у аппаратов, далее к дилеру и в космос.

С целью пресечения подобных схем преступлений и ловли "по горячим следам" осуществляется текущий контроль ментами на метрополитене (кого видели подозрительного, кого камера записала в момент выхода жертвы), участковыми (кто разкумарился, кто когда из подозрительных отсутствовал в адресе), передвижными патрулями (кого видели подозрительного или по похожим приметам в близкое время), ОБЭПом (кто из перекупщиков промышляет "серым" товаром, кто закупал оборудование для препрошивки телефонов, и т.п.).

В описанном случае ОПГ очень маленькая (один-три человека) ущерб материальный тоже очень маленький (хотя субъективно вещь может быть очень человеку дорога), а риски для здоровья - большие.

А как ОПГ ещё может выяснить достоверно наличие у человека денежных средств? В лихие 90-е бандиты тусовались возле банков, обменных пунктов, ломбардов, нотариальных контор, часто с момента получения мат.ценностей до момента их насильственного изъятия проходило меньше часа. Сейчас каждая уважающая себя финансовая организация имеет службу внутренней безопасности, совсем наглых отморозков пересажали (вариант - передохли), поэтому для получения информации используются более тонкие методы.

И тут мы плавно переходим к вопросу о том, кто владеет информацией о средствах кроме самих владельцев?
Даже если вы являетесь последователем принципа "не класть все яйца в одну корзину", право быть монополистом на владение информацией о ваших средствах всё больше и больше оспаривается государством.

Рассмотрим, например, замечательный закон № 115 ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Пост, собственно возник в связи с принятием в первом чтении поправок к этому закону, ужесточающих контроль за денежными операциями физ. лиц. до совершенно неприличных форм.

Но согласно даже предыдущей версии этого закона определенные организации обязаны предоставлять в уполномоченные органы информацию об операциях с деньгами, ценными бумагами, драгоценными металлами, недвижимостью, совершаемыми физическими лицами в размере более 600 т.р.

Далее, по "финансированию терроризма": по закону 115 ФЗ можно очень легко получить замораживание счетов и уголовную ответственность, например, после пожертвований в один из филиалов НБП, так как эта партия попала в список экстремистских организаций и все юрлица, создаваемые её членами будут находиться под пристальным вниманием органов. А может быть вы хотите распространять экстремистские материалы, вы в своём уме, за всеми распространителями плотно следят.

Неприятность заключается в том, что в "чёрные списки" попадают совершенно случайные люди, но государству нет никакого дела, контактировали вы или ваш бизнес с ними намеренно или случайно. Бац - и вместо вашего личного дела имеем дело в прокуратуре.

Ценность такой информации для выявления схем легализации доходов ОПГ и противодействию терроризму - субъективно очень мала. Потому что кроме сбора информации органам нужно будет либо навесить на эту информацию эвристики, либо проверять всё вручную. Проверка вручную - несоразмерная трата бюджетных средств и времени предпринимателей (увеличение налогов и бюрократических проволочек). По автоматическим эвристикам, например, имеющимся для определения фирм "однодневок" идёт очень много критики со стороны абсолютно "белых" предпринимателей.

Нет никаких гарантий, что правила для выявления "подозрительных физ.лиц", будут хоть капельку более адекватны и не заметут широкой метлой бОльшую часть среднего класса.

Косвенно об этом свидетельствует рапортуемые цифры о количестве подозрительных операций - порядка десяти миллионов и о количестве найденных и ликвидированных "отмывающих" и "террористических" организаций - порядки тысяч первых и не более сотни вторых.

Элементарный пример когда легальный белый доход становится подозрительным: средства накоплены ещё в Союзе - скажем, вкладывал человек в золото треть зарплаты, для внуков, а предприятие, на котором он работал - давно умерло и никаких документов не осталось. Как только попытаетесь на накопленные средства купить квартиру, машину, ювелирные украшения, инвестировать в акции или ПИФы - можете попасть под шантаж правоохранительных органов - "а откуда деньги? ах не можете предоставить документов? а ну-ка, отдавайте нам 25% со своего клада". =)

Так что опасность от попадания такой информации в руки третьих лиц - очень высока.

Лимит на операции в поллимона очень привлекателен для бандитов - сумма не такая большая чтобы физ лицо было отягощено крупной охраной, поэтому его легко "прижать". Время, когда совершается интересная операция (например, снимаются деньги или должен поступить очередной платёж по кредиту) - теперь можно также легко вычислить.

Ответственность должностных лиц за незаконную передачу такой важной информации третьим лицам - смехотворно мала, в среднем или 3 или 30 т.р.

Паспортные и адресные базы продаются регулярно с момента появления первых CD-writer'ов и интернета, списки абонентов сотовых операторов, драгоценный список "террористических" организаций утекл практически сразу после создания.

Кстати, сегодня наткнулся на свежий пример вопиюще некачественной защиты - ФСФМ выкладывает в интернет последнюю версию списка террористов, причём с пафосом разделяет "открытую" и "зкарытую" части http://www.fedsfm.ru/terrlist_open.html и http://www.fedsfm.ru/terrlist_closed.html. Любой компетентный технический специалист будет ржать от такой "защиты" также как и я - в используемом способе авторизации данные передаются по интернету открытым текстом, без шифрации, а значит могут быть перехвачены и использованы повторно (replay attack) кем угодно в цепочке от авторизованного пользователя, знающего пароль, до собственно провайдера, держащего канал сервера (комкор).

списки кредитных историй, базы лизинговых компаний, ломбардов, игорных домов, кто ещё вас посчитал?

Вы всё ещё уверены, что хотите иметь много денег?

Я - да! =)

Вам это будет интересно!

Последние новости